In Zeiten niedriger Zinsen, wie wir sie momentan haben, gibt es nicht nur Hausbanken, die günstige Privatkredite anbieten. Auch sogenannte Direktbanken bieten recht günstige Konditionen an, doch bei einer solch großen Auswahl lohnt es sich, erst einmal die Hilfe von diversen Kreditvergleichs-Portalen in Anspruch zu nehmen, um die perfekte Haus- oder Direktbank zu finden.
Eine dieser Banken ist smava, ein Unternehmen, dass inzwischen führend im heimischen Banken- und Finanzsektor ist. Das Besondere bei der Plattform von smava ist, dass es sich hierbei um eine sogenannte Crowdfunding-Plattform handelt. Das bedeutet, dass sich eine Privatperson von anderen Privatpersonen Geld leihen kann anstatt von einem Bankinstitut.
Somit gelten die privaten Kreditgeber als Anleger, die mit den Renditen durch die Zinsen ihre Finanzen verbessern wollen. Die privaten Kreditnehmer hingegen wollen sich nur das Kapital leihen, um entweder ihr Konto umzuschulden oder sich eine größere Anschaffung wie einen Gebrauchtwagen zuzulegen.
Wie funktioniert der smava Kredit genau?
Die Plattform von smava betätigt sich bei diesem Geschäft als Kreditvermittler, wodurch sie für eine erfolgreich getätigte Finanzierungsvermittlung eine Provision erhält, die zu Lasten des Kreditnehmers geht. Damit die Kreditvergabe positiv ausfällt und von statten gehe, ist es wichtig, dass sich für das Projekt bzw. Vorhaben des Kreditnehmers genügend Anleger finden, die sich bereit erklären, an der Finanzierung teilzuhaben.
In den meisten Fällen kann es sogar auftreten, dass sich in kurzer Zeit sehr viele Anleger finden, die sich am jeweiligen Projekt beteiligen möchten, da sie hoffen, eine höhere Rendite zu erhalten. Dies wirkt sich vorteilhaft auf den Kreditnehmer aus, da er dadurch meist garantiert an ein Darlehen kommt, weil er aufgrund seines Schufa-Scorings keinen Kredit von seiner Hausbank mehr erhält.
Allerdings bietet der Marktplatz von smava auch die Vermittlung von Bankkrediten an. Die Plattform kooperiert dabei mit diversen Anbietern wie beispielsweise Easycredit, CrediMaxx der Fidor, CreditPlus, Postbank oder Extrakredit. So können sich potentielle Kreditnehmer entscheiden, ob sie – im Falle einer ausreichenden Bonität – einen Bankkredit in Anspruch nehmen, oder doch lieber einen Privatkredit beantragen.
Alle Vorteile im Überblick
Der wichtigste Vorteil für Kreditnehmer besteht darin, dass man einen Kredit beantragen und in den meisten Fällen sogar bekommt, selbst ohne Schufa-Auskunft.
Laut dem Gesetz sind Banken dazu verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit bzw. Kreditwürdigkeit von potentiellen Kreditnehmern zu überprüfen. Dazu holen sich die Finanzinstitute eine Auskunft von der Schufa – auch bekannt als Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung e.V. – ein. Die Auskunft enthält allerlei Details über den Kreditnehmer und sein Finanzverhalten wie sogenannte Negativmerkmale sowie auch einen Scoring-Wert, der anzeigen soll, wie hoch die tatsächliche Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers ist.
Leider führt ein niedrigerer Scoring-Wert sofort zu einer Ablehnung der Kreditanfrage, selbst wenn keine negativen Einträge vorhanden sind und somit auch keine Probleme in der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bestehen. Zudem fällt dir Kreditentscheidung meist automatisiert aus und ist in den meisten Fällen auch gar nicht transparent.
Bei einem Privatkredit sieht sie Sache schon anders aus. Natürlich holen sich auch die Anleger zuerst Informationen über den Kreditsuchenden ein und führen eine Bonitätsprüfung durch sowie Bescheinigungen vom Gehalt, Kontoauszüge und auch eine Schufa-Auskunft. Allerdings entscheiden die Anleger selbst, ob sie dazu bereit sind, das Risiko einzugehen, sich an der Finanzierung zu beteiligen.
Hier sind nochmal die Vorteile für private Kreditnehmer zusammengefasst:
- Unabhängiger Kreditvergleich zwischen Bankkredit und Kredit von Privatpersonen
- Oftmals Privatkredit möglich, obwohl niedrigem Schufa-Scoring
- Auch Unternehmer und Kreditunternehmen können Privatkredite bekommen
- Einfache Anmeldung und Freischaltung nach einem Gespräch mit einem Kreditberater und der Identifikation möglich
Welche Konditionen gibt es?
Beim Privatkredit von smava können Sie Laufzeiten von 36, 60 oder 84 Monaten wählen. Zudem können Sie als privater Kreditnehmer Summen von minimal 1.000 EUR bis maximal 120.000 EUR aufnehmen – vorausgesetzt, die privaten Kreditgeber beteiligen sich an der Finanzierung.
Wenn Sie erfolgreich einen Kredit aufnehmen, dann müssen Sie Kreditzinsen zahlen sowie eine Vermittlungsprovision an smava abtreten. Die Vermittlungsprovision beträgt zwischen 2,5% und 3% der Kreditsumme bzw. mindestens 60 oder 40 EUR bei 3 Jahren Kreditlaufzeit.
Fazit
Privatkredite sind immer noch eine relativ unbekannte Neuheit. Dies liegt vielleicht vor allem daran, dass wir vermehrt mit Großbanken zu tun haben und womöglich ein gewissen Misstrauen gegenüber Online-Bankgeschäften hegen.
Wenn Sie jedoch wissen, dass Sie einen negativen Schufa-Eintrag bzw. ein niedriges Schufa-Scoring haben, sie allerdings eine tolle Idee haben und deswegen Geld brauchen, dann dürfte es sich lohnen, die Plattform von smava zu begutachten.
