Sie kennen vielleicht die Situation, dass man irgendwann im Leben in einen finanziellen Engpass gerät. Dabei ist es gleich, ob die Waschmaschine oder der Trockner den Geist aufgegeben haben oder ein neues Fahrzeug angeschafft werden muss, weil das alte einfach nicht mehr fahrtüchtig ist. Dabei kann ein sogenannter Kleinkredit, oder Minikredit, oftmals Abhilfe schaffen und den nötigen finanziellen Freiraum bieten.
Bei einem Minikredit ist das Besondere, dass die Auszahlung oftmals sehr schnell von statten geht. Verliehen werden dabei in der Regel Geldbeträge von zwischen 100 bis 3.000 Schweizer Franken. Die verfügbaren Kreditbeträge sind bewusst klein gehalten, damit man beim nächsten oder spätestens übernächsten Gehaltseingang den Kreditsaldo problemlos tilgen kann.
Anders als bei herkömmlichen Filialbanken erfolgt der Kreditantrag meist online, sodass Sie nicht an Geschäftsöffnungszeiten gebunden sind. Dadurch ergibt sich auch der Vorteil, dass die Bearbeitung sowie Kreditsummen-Auszahlung schneller vorangeht, wie das beispielsweise bei einem traditionellen Raten- oder Konsumentenkredit der Fall ist.
In diesem Artikel erfahren Sie, was Sie bei der Beantragung eines Kleinkredits in der Schweiz beachten müssen.
Was muss ich bei der Beantragung eines Kleinkredits beachten?
Der Sinn und Zweck eines Kleinkredits ist es entweder einen temporären finanziellen Engpass zu überbrücken, sich auf eine neue Lebenssituation einzustellen oder persönliche Ziele zu realisieren. Der Minikredit wird, wie ein klassischer Ratenkredit auch, in monatlichen Raten getilgt, wobei der Geldgeber jedoch Zinsen für das geliehen Geld bekommt. Doch was genau muss man bei der Beantragung eines Kleinkredits immer im Hinterkopf haben?
Auskunftspflicht: Damit der Kreditgeber sicherstellen kann, dass Sie auch in der Lage sind, die Kreditrate rechtzeitig zurückzuzahlen, muss er alle wichtigen Angaben zu Ihrer Person sowie finanziellen Situation überprüfen, ob diese auch richtig sind. Zudem ist auch interessant und wichtig zu erfahren, wie hoch Ihre Miete, Ihre ausstehenden Steuern sowie andere fixe Ausgaben sind.
Anhand dieser Angaben ermittelt der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, die zeigt, ob ein Kleinkredit für Sie tragbar und rückzahlbar ist. Eine positive Bonität kann unter Umständen auch einen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben.
Maximale Höhe des Kredits: Laut dem Bundesgesetz über den Konsumkredit (KKG) darf der Kreditgeber Ihnen nur dann einen Kredit gewähren, wenn Sie in der Lage sind, die Kreditsumme binnen 36 Monaten wieder zurückzuzahlen. Mit diesem Gesetz werden Konsumenten davor geschützt, sich zu überschulden. Dieses Gesetz gilt zudem auch für Kreditkarten, Kundenkarten, Leasingverträge sowie Überziehungsrahmen bei Girokonten.
Die Berechnungsgrundlage von 36 Monaten kommt auch dann zum Tragen, wenn die effektive Kreditdauer für länger als 36 Monate vereinbart wird. Bei einer kürzeren Laufzeit wird jedoch überprüft, ob die monatliche Belastung für den Kreditnehmer annehmbar ist.
Tilgung der Raten: Die Höhe der Raten sollten Sie im Allgemeinen nicht zu hoch ansetzen. Denn im Falle eines Aussetzens der Rückzahlungen drohen Verzugszinsen.
Gesetzliche Wartefrist: Laut KKG-Gesetz müssen Sie als Kreditnehmer 14 Tage auf die Auszahlung des Kredits warten. Während dieser Zeit können Sie ohne Zinsen oder jegliche Gebühren vom Kreditvertrag zurücktreten – selbst wenn der Vertrag bereits unterzeichnet wurde.
Diese Frist dient zum Schutz des Kreditnehmers und soll eine unüberlegte Aufnahme eines Kredits verhindern. Wenn Ihnen beispielsweise ein Kreditgeber einen “Sofort- oder Expresskredit” ohne Wartefrist anbietet, sollten Sie Vorsicht walten – und die Finger davon lassen!
Kündigung während der Laufzeit: Im Gegensatz zu einer Hypothek oder bei Leasing können Sie bei einem Kleinkredit jederzeit aussteigen. Auf Wunsch kann der Kreditgeber dem Kreditnehmer eine Schlussabrechnung erstellen. Für den Betrag, der zu früh getilgt wird, sind dann keine weiteren Zinsen mehr fällig.
Gebührenbefreiung: Laut dem Bundesgesetz über den Konsumkredit (KKG) dürfen für Leistungen für Beratung sowie Vermittlung keine Gebühren verlangt werden.
Auf diesem Portal können Sie Kleinkredit in der Schweiz miteinander vergleichen, um das für Sie passende Paket zu finden.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Bank.
